Del 1
Vision och mål är tydligt satta från såväl politiker som fastighetsnäringen. För att minska klimatavtrycket krävs att fler trähus byggs, och då inte enbart villor utan även flerbostadshus i flera våningar och kontorshus. Idag är det runt 20 procent av flerbostadshusen som byggs i trä. Kapacitet finns till att bygga hälften i trä enligt trähusindustrin.
Men med allt fler stora och dyra projekt drar försäkringsbranschen öronen åt sig, och när det är dags att försäkra dessa byggnader kan det stöta på patrull. Enligt Staffan Moberg, jurist på intresseorganisationen Svensk Försäkring, möter en del byggherrar och bostadsrättsföreningar svårigheter när de kontaktar försäkringsbolagen.
[ Annons ]
Det är svårt att hitta ett svenskt bolag som vill försäkra
– Jag blev nyligen kontaktad av en försäkringsmäklare som hade ett uppdrag för ett större träbyggnadsprojekt i Stockholmsområdet. Han berättade att det var svårt att hitta ett svenskt bolag som ville försäkra och undrade om jag hade något tips. Min gissning är att det till sist blir ett utländskt försäkringsbolag som tar avtalet, säger Staffan Moberg.
Bakgrunden till oron är framför allt sju större bränder i flerbostadshus byggda av trä de senaste åren. Samtliga modulhus där branden spridit sig snabbt, oftast på grund av hålrum som saknat tillräckligt bra brandstopp. Senaste händelsen i början av februari, en fastighet i Hölö ägd av Telgebostäder där stora delar av fastigheten snabbt blev övertänd. Av de tio lägenheter som drabbades är sex helt förstörda.
[ Annons ]
– Vi tog dit en grävskopa för att avdela branden och rev en del av huset för att inte få spridning. Det var i samråd med fastighetsägare och försäkringsbolag man tog det beslutet, säger Mikael Nygren, vakthavande befäl på Södertörns brandförsvar.
Han har varit brandman i 25 år och sett många hus brinna ner. Han ger uttryck för den skepsis som ofta finns inom brandförsvaret när det kommer till trä som byggmaterial.
– Det fanns ju ett skäl varför man slutade bygga trästäder en gång i tiden. Nu säger branschen att man utvecklat något som är smartare än naturlagarna. Ok, säger vi, hoppas det är så. Vi får väl se, säger Mikael Nygren.
Nu säger branschen att man utvecklat något som är smartare än naturlagarna
För brandförsvaret är det viktigaste att rädda liv och se till att bränder inte sprider sig till närliggande bebyggelse. Det är även utgångspunkten för de byggregler Boverket har för trähus högre än två våningar. Fram till 1994 var det förbud för att bygga trähus högre än så.
– Våra regler är främst inriktade på personsäkerhet och krav på bärförmåga att en byggnad ska klara brand under ett visst förlopp. Själva egendomssäkerheten kommer i andra hand i byggreglerna och försäkringsbolagen har ofta en annan syn sett ur deras aspekter, säger Anders Johansson, brandingenjör på Boverket.
I ett flerbostadshus ska varje lägenhet utgöra en egen brandcell. Det betyder att om det brinner hos grannen ska branden normalt inte kunna sprida sig till angränsande lägenhet inom 60 minuter – en tid som räcker till för utrymning. Den normen gäller såväl trä- som betonghus.
Sker en lägenhetsbrand i ett hus byggt i betong från 60- eller 70-talet kan skadan ofta isoleras till enbart den lägenheten. Påverkan på övriga lägenheter blir rätt begränsade.
– En lägenhetsbrand i ett miljonprojekt är ur vår synvinkel en ”bra” brand. Efter att man städar ur går det att bygga upp den lägenheten igen, konstaterar brandmannen Mikael Nygren.
En lägenhetsbrand i ett miljonprojekt är ur vår synvinkel en ”bra” brand
Brinner det däremot i ett modulhus av trä, den typen av trähus som är vanligast förekommande, visar erfarenheten att skadorna inte bara uppstår av elden (i de fall där huset står kvar). Oftast blir det även mycket skador av vattnet som använts vid släckningen och från rök. Trä är ett material som lät tar upp fukt och röklukt. Risk finns även för mögel om huset inte snabbt torkas ut.
I försäkringsspråk talar man om skadeprocent när bedömning av en brand görs.
I ett trähus kan skadebedömningen uppgå till hundra procent
– I ett trähus kan skadebedömningen uppgå till hundra procent. Man räknar med att det kan bli en totalskada från relativt små händelser, säger Anna Dahlström, riskingenjör hos Länsförsäkringar.
Hennes uppskattning – i runda slängar – är att skadebedömningen i ett motsvarande hus byggt i betong ligger mellan 20–25 procent. Exakt hur detta påverkar försäkringens premie kan Anna Dahlström inte säga.
– Det beror på så många olika faktorer, hur konstruktionen ser ut, närheten till grannhus, kundrelationer med mera. Men trähus är generellt dyrare att försäkra, säger hon.
Bilden vi fått, i samtal med försäkringsmäklare, är att kostnaden för premien för ett trähus kan vara mellan 20 och 30 procent högre.
Anna Dahlström vet att det funnits projekt som haft svårt att teckna en försäkring, men säger att hon inte vet exakt vilka de är eftersom det är de fristående bolagen i koncernen som sköter affärsverksamheten.
Länsförsäkringar är det försäkringsbolag som var först med att skärpa kraven på brandskydd. De nya kraven från januari 2023 gäller för byggnader med brännbar stomme med fyra våningsplan eller mer.
Till stor del är det också dessa krav som finns i de nya byggregler som gäller från juli 2025. Modulhus får inte ha hålrum som inte sluter tätt och där eld kan spridas, något som inte är lika tydligt reglerat i äldre regler som gäller för de tusentals lägenheter som redan finns. Det skulle få för stora konsekvenser med ombyggnation och modifiering i de befintliga husen.
Med de nya reglerna – kommer problemen inte vara så stora längre?
– Det är en förhoppning, men sedan är ju brännbara konstruktioner känsligare än icke brännbara. Det ligger mycket i detaljer och utförande, och det som skapar risk och högre premie, säger Anders Johansson, brandingenjör på Boverket.
Nästa del: Så resonerar försäkringsmäklare och försäkrings- och fastighetsbolagen.
