[ Annons ]

En stor del av husen i Pacific Palisades är bortom räddning, Foto: CAL FIRE_Official
Publicerat 14 januari, 2025

Försäkringsexperter: Los Angeles är en väckarklocka även för oss

Bränderna i LA kan kosta försäkringsbolagen närmare 500 miljarder kronor, och många fastigheter är oförsäkrade på grund av hög risk. ”Kan bli ett liknande läge här”, varnar Staffan Moberg, jurist på Svensk Försäkring.

Med all tydlighet visar bränderna i Los Angeles att det blir allt dyrare och även svårare för fastighetsägare att försäkra sina egendomar om de ligger i utsatta områden. En uppskattning av finansinstitutet Wells Fargo Securities är att de totala förlusterna av bränderna kan landa i ett intervall mellan 20 och 40 miljarder dollar, alltså i värsta fall närmare 500 miljarder kronor.

Till det kommer även ekonomiska förluster på den totala ekonomin som uppskattas till hela 150 miljarder dollar.

[ Annons ]

Försäkringsbolagen har under lång tid pekat ut det nu drabbade Pacific Palisades som ett område med hög risk. Tusentals av försäkringar har därför inte förnyats bara under det senaste året. State Farm, regionens största försäkringsgivare med en portfölj på 250 000 hem i LA County, tappade 1 600 försäkringar i Palisades i juli 2024 och mer än 2 000 försäkringar i andra LA-postnummer.

Enligt uppgifter från California Department of Insurance vägrade försäkringsbolagen mellan 2020 och 2022 att förnya 2,8 miljoner husägarförsäkringar i delstaten. Över en halv miljon av dessa fanns i Los Angeles County. Nu höjs även varningar för att naturkatastroferna i USA kan destabilisera ekonomin.

”Det leder till att försäkringsbolagen blir försiktigare när det gäller att försäkra bostäder och företag i riskutsatta områden. Det är så kedjeeffekter börjar: oförsäkrad egendom är inte belåningsbar, och icke belåningsbar egendom förlorar mycket av sitt värde när tillgängliga köpare krymper bort. Som vi såg i samband med finanskrisen 2008 blir en krasch i fastighetsvärdena snabbt en härdsmälta i hela ekonomin”, sade den amerikanska senatorn Sheldon Whitehouse när han kommenterade klimatförändringar och bostäder.

För att klara av stora skador, som vid bränder och naturkatastrofer, har försäkringsbolagen återförsäkringar i andra försäkringsbolag. Men om ett område drabbas ofta minskar förstås intresset hos återförsäkrare.

– De flesta svenska och europeiska försäkringsbolagen slutade återförsäkra skogsbränder i Kalifornien efter den stora branden 2018, säger Staffan Moberg, klimatanpassningsexpert på branschorganisationen Svensk Försäkring.

Svenska försäkringstagares premier kommer alltså inte påverkas av bränderna i USA. Men på hemmaplan brottas försäkringsbolagen med stora kostnader på grund av skyfall, vattenflöden och stormar. Staffan Moberg påpekar också att det inte finns något skydd för försäkringstagare om en damm brister.

– Dåvarande Försäkringsinspektionen (idag en del av Finansinspektionen) konstaterade på 90-talet att om de största dammarna skulle brista fanns inte tillräckligt med kapital hos försäkringsbolagen att ersätta skadorna. Då beslutades att branschen skulle göra undantag för dammbrott i villkoren – och det gäller generellt fortfarande vilket vi då och då påtalar till regeringen.

Det är viktigt att kommuner är proaktiva och samverkar med försäkringsbolag för att inte fastighetsägare ska stå oförsäkrade.

Staffan Moberg har svårt att förstå hur fastighetsbolagen resonerar när man projekterar nya områden längs med gamla hamnar, kajer och andra vattennära remsor.

– Prognoser som görs av klimateffekten visar att havsnivån kan komma att stiga med tre meter till 2150. Husen ska väl stå i hundra år och då är risken stor att man fram till dess inte kan få fastigheten försäkrad, säger Staffan Moberg

– Nu svarar bolagen och kommunerna att vallar ska lösa det problemet, men vad är det som säger att bolagen vill försäkra husen om dessa vallar brister. I Nederländerna har de faktiskt ingen försäkring som gäller innanför vallarna. säger Staffan Moberg.

Så bolagen kan säga upp försäkringar om risken ökar?

– Ja, eller att återförsäkringsbolagen tycker att riskerna är för höga, som det var i Kalifornien.

Jenny Rudslätt, skadechef på If, anser även hon att det blir problematiskt om återförsäkringsbolagen drar sig ur vissa områden i Sverige.

– Än så länge är vi inte där, varken i Sverige eller övriga Norden. Vi har visserligen sett stora skador av stormar och översvämningar, men det är inte en så pass stark trend att det leder till oro för försäkringsbolagens ekonomi. De fyra stora bolagen är kapitalstarka och kan hantera enskilda händelser, säger Jenny Rudslätt.

Hon vill för att Sverige ska undvika en försäkringsnöd att kommunerna tillsammans med andra aktörer är aktiva

– Det är viktigt att kommuner är proaktiva och samverkar med försäkringsbolag för att inte fastighetsägare ska stå oförsäkrade när de köpt fastigheter, eller fått bygglov i riskområden där bebyggelse inte borde ske, säger hon.

[ Annons ]

[ Annons ]

[ Nyheter ]
[ Reportage ]
[ Krönikor ]
[ Papperstidningen ]